親御さん、産まれた時から「教育費」に敏感になろう！ - ファイナンシャル・プランニング事務所『FP Office-T』

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　1級ＦＰ技能士（資産相談業務）の代表者が、あなたの大事な資産の運営・管理方法や、会社・事業の運営・管理方法など、不透明な経済環境を乗り越える知恵と方策を提案します。日刊建設工業新聞で、国土交通省や農林水産省、経済産業省、東京都庁、横浜市庁などの取材を担当。建設市場の国際化や入札・契約制度、経営事項審査などの制度設計のほか、農業農村整備事業を含む農林水産省関連補助・助成制度に詳しい。
　保有資格は宅地建物取引士、賃貸不動産経営管理士、競売不動産取扱主任者、一種証券外務員有資格者、住宅金融普及協会認定住宅ローンアドバイザー。日本ジャーナリスト会議（ＪＣＪ）所属。1997年1月に「別れの御櫛～斎王大伯皇女物語」で名古屋タイムズ（2008年10月31日付発行をもって休刊）創刊50周年文芸賞佳作受賞という異色な経歴を持つ。
　ご相談は電話0466-61-1346（代表）、またはメール（fp_office-t@cdej.com）へ。

親御さん、産まれた時から「教育費」に敏感になろう！

[家計・生活設計]

2015年5月8日 9時0分の記事

　子どもの教育費を巡り、頭を抱えている親御さんたちは多い。子供の教育費は必要な時期や必要な金額が概算でも予想できることから、大方は大学進学期に合わせて学資保険や、子ども用貯蓄制度などを活用しているであろう。

　しかし、子どもが文科系に進むのか、理科系に進むのかは、学資保険や貯蓄を始めた時には全く予想できないのが実態だ。しかも、中学生や高校生くらいになると、学校外の部活動費やら塾・予備校などの費用など、考えていた以上に学校周辺費用は膨らむようで、大学進学時には不足しかねない。

　そうならない方策は――。

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　教育費の支払いは、同じ時期に住宅ローンの返済と重なり、子どもが大きくなってしまってからでは軌道修正が困難になるケースが多い。軌道修正できる最終時期は、子どもが中学3年生になった時と考える。おおよその進学の方向性が定まるからだ。

　相談の中で比較的多いのが、、国公立から私立への志望を変更したり、文系学部から理系学部への進路を変更したり、はたまた再受験して大学に入り直したり、留年して卒業時期がずれたりするなど、希望進路の変更で予想以上におカネがかかる可能性がある。

　親御さんの収入が右肩上がりの時代ならいいが、右肩下がりとなり、収入源になると、進路の変更は家計的に厳しい。収入源は「想定の範囲内」と考えて教育費の概算を見積もることが必要になる。検討する時期が早ければ、奨学金を利用しなくても済む。

　特に、子どもの卒業時期の経済状況によっては、就職できない事態を鏡慮すると、できれば奨学金制度を使わなくてもいい方策を考えておきたい。また、大学院に進学した時の場合も、親御さんとしては頭の片隅に置いておいた方がいいかもしれないだろう。

　なによりも、早い時期から余裕をもって準備をするようにしておきたい。それでは「いつ頃からなのか」というのは、産まれた直後からというのが一番いい。そして、最終的な軌道修正は中学3年生時の進路の方向性が見えてきた際に、増やす必要があるのかないのかを少し余裕をもって見極めておくことだ。

　日本学生支援機構が12年度に調べた「学生生活調査結果」では、同機構や大学などの奨学金制度を活用している大学生（昼間部）の割合は52.5％となり、2人に1人が利用している状況が浮き彫りになった。実際には、奨学金制度に対する質問が多いのが現実にある。

　また、文系学部に比べ、理系学部の就職率の高さから、理科系学部への人気が高まり、進学するケースが増えている。実験が多い理科系学部の方が文科系学部に比べ学費は当然ながら高い。

　生命保険文化センターがまとめた10～12年度の3ヵ年の平均教育費は、私立文系・自宅通学で672万3,000円。私立理系・自宅通学で799万円。学費の格差は127万円程度となり、就職率の格差の表れともなる。

　文科系学部に進学するつもりで教育費を準備してきた場合には、理科系に進路を変更した段階で、準備してきた教育費が不足する。しかも、年収が1,000万円を超える世帯でも、奨学金を活用せざる得ない状況になっているようだ。

　ましてや、授業料や教科書代が格段に高い私立医歯薬系への進路を希望した場合や、自宅外からの通学を決めた場合などは、授業料のほかに生活費も必要になる。奨学金制度を活用しても足りなくなる学生も多いようである。

　雑記：私立薬科系に進み、進路を変更して違う大学の法学系に入り直したことに、怒りながらも涙を流していた父の姿は忘れられない。いまは鬼籍に入ったが、家業からすれば、国公・私立を問わず、建築系に進んでほしかったであろう。二重の入学金、2年も長く学生をしていたことを考えると、教育費についてはアドバイスできなくなる。
　その分、家庭教師やら、塾講師やらに精を出し、学費を半分くらい自分で用立て、奨学金制度も活用していたことを思い出す。そうでないと、父に申し訳が立たないと思ったものだ。奨学金は借りている時はいいが、返す段になると結構きついものだ。結婚直後に嫁さんの貯金で50万円強を完済したこともあった。

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Mitsuo Toriumi さん

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地域：神奈川県

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