年金は何歳から受給すればお得なのか？（下） - ファイナンシャル・プランニング事務所『FP Office-T』

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　1級ＦＰ技能士（資産相談業務）の代表者が、あなたの大事な資産の運営・管理方法や、会社・事業の運営・管理方法など、不透明な経済環境を乗り越える知恵と方策を提案します。日刊建設工業新聞で、国土交通省や農林水産省、経済産業省、東京都庁、横浜市庁などの取材を担当。建設市場の国際化や入札・契約制度、経営事項審査などの制度設計のほか、農業農村整備事業を含む農林水産省関連補助・助成制度に詳しい。
　保有資格は宅地建物取引士、賃貸不動産経営管理士、競売不動産取扱主任者、一種証券外務員有資格者、住宅金融普及協会認定住宅ローンアドバイザー。日本ジャーナリスト会議（ＪＣＪ）所属。1997年1月に「別れの御櫛～斎王大伯皇女物語」で名古屋タイムズ（2008年10月31日付発行をもって休刊）創刊50周年文芸賞佳作受賞という異色な経歴を持つ。
　ご相談は電話0466-61-1346（代表）、またはメール（fp_office-t@cdej.com）へ。

年金は何歳から受給すればお得なのか？（下）

[社会・生命・損害保険]

2015年5月27日 9時30分の記事

　年金は何歳から受け取れば、一番お得ですか――という質問に対して、年金保険料の納付済み期間や納付額などの条件を抜きにして、一定の見解を前回（上）で示しました。

　「長生きできない場合は損ではないか」という質問に対しては、確かに意を得て妙の状況です。75歳で亡くなった場合なら60歳から受け取っても、大きな格差は生じません。

　しかし、寿命だけは「お迎えが来ないと分からない」のが現実で、医療現場での「生かす技術」は大いに発展しており、平均寿命は延びるばかりです。

　今回は、在日外国公館に勤務、退職して年金を受け取っていた岳父の体験談です。岳父も既に鬼籍に入っていますが、「在日外国公館勤め＝外国公務員」の泣き所を突かれ、悲鳴を上げていたのを思い出します。泣き所とは何か――たぶん、ご想像の通りです。

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　在日外国公館勤務者の年金は、在日米国大使館であれば、米ドルで米政府から支給されます。つまり、振り出し側は米ドルですが、受け取る際には両替が必要になりますから、対ドルベースが円高基調にあると手取り額が減り、円安基調にあると手取り額が増えることになります。

　例えば、在日米国大使館の場合は、岳父が在職している時は定年年齢は60歳ではなく、希望によっては70歳まで働くことができたようです。剣道7段の腕前が示すように、退職後も剣道の稽古に出掛けていました。妻と付き合っていたころは既に退職していましたから、60歳で仕事の一区切りをつけたのでしょう。

　対ドルは、既に1985年のプラザ合意後の円高基調にあったわけですが、本人曰く「1ドル＝150円台の時代に退職したのだが、ここまで円高が進むと堪らないよ」と溜め息をつき始めたのは、1994年に入り1ドル＝100円を突破した辺りからです。1995年4月には瞬間的に79円25銭を記録した時には、「オレの年金はいったいどうなるんだろう」と不安がっていたのを記憶しています。

　私は当時、プラントエンジニアリング企業の取材を担当しており、円高基調で海外調達率を70％にした、他社は80％に引き上げた、またまた90％に再引き上げの調整に入ったとか、円高が進むたびに、今考えれば「煽り記事」を書いていました。ちなみにプラントエンジニアリング企業は、海外調達率を引き上げすぎた結果、その後に調達国でのスペック相違の差し戻し工事が増え、赤字転落の憂き目に遭っています。

　在日外国公館に勤めている顧客には、円高リスクを十分に加味したリタイヤメントプランニングが必要になります。為替ヘッジを利かせることもできず、ただただ勤め上げた外国政府の通貨で振り込まれる年金額は、円換算で予想もできないほどの目減りを強いられてしまいます。

　この場合は、個人年金との組み合わせによる補充を検討する必要があります。ただ、在日外国公館、たとえば米国大使館や英国大使館の場合、ドル・ポンド換算だけでみると、日本の年金制度を上回る制度設計になっているようです。

　一方で、在日外国公館を退職後に東南アジア各国に移住した方もいます。タイ、マレーシアが狙い目らしく、取材で知己を得た方はマレーシアのクアラルンプール郊外に移住しました。

　また、地方公務員を3年繰り上げて早期退職後に、タイのバンコクに移住した方もいます。物価水準が日本に比べてまだ低い上、気温の変化が少ないことに伴う体調管理のしやすさがあるようです。

　その意味で、在日外国公館ＯＢや、語学力を生かせる方は、東南アジアの中でも経済発展が著しい国で老後を生きるのも選択肢の一つとして考えてもいいでしょう。在日外国公館にお勤めで、退職年齢に達している方は、円安基調の本年を退職年とすることも検討していいでしょう。その際は、為替リスクのヘッジ対策として個人年金にも加入していれば尚可でしょう。

　「海外で老後はちょっと抵抗があるな」と思った方も、年金を笑んでもらって外貨で受け取って東南アジアに移住方法もあるね」と思った方も、ポチッとひと押しお願いいたします。
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プロフィール

Mitsuo Toriumi さん

ファイナンシャル・プランニング事務所『FP Office-T』

地域：神奈川県

性別：男性

ジャンル：暮らしお金

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　1級ＦＰ技能士（資産相談業務）の代表者が、あなたの大事な資産の運営・管理方法や、会社・事業の運営・管理方法など、不透明な経済環境を乗り越える知恵と方策を提案します。日刊建設工業新聞で、国土交通省や農林水産省、経済産業省、東京都庁、横浜市庁などの取材を担当。建設市場の国際化や入札・契約制度、経営事項審査などの制度設計のほか、農業農村整備事業を含む農林水産省関連補助・助成制度に詳しい。
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